أظهرت أحدث بيانات البنك المركزي السعودي أن القطاع المصرفي في المملكة حقق في عام 2025 مستوى مرتفعاً من السلامة المالية خلال السنوات الخمس الأخيرة. وارتبط ذلك بتحسن مؤشرات رأس المال، مع تراجع القروض المتعثرة إلى 1% من إجمالي القروض.
وبحسب قراءة «الوطن» لبيانات البنك المركزي، ارتفع معدل كفاية رأس المال من 19.9% في 2021 إلى 20.5% في 2025، بما يعكس زيادة قدرها 0.6 نقطة مئوية خلال الفترة. ويأتي ذلك بعد نمو سنوي قدره 0.9 نقطة مئوية مقارنة بعام 2024 الذي بلغ فيه المؤشر 19.6%.
وفي ما يخص جودة الأصول، بينت البيانات انخفاض نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض من 1.9% في 2021 إلى 1% في 2025، أي تراجع قدره 0.9 نقطة مئوية خلال خمس سنوات. كما سجلت النسبة انخفاضاً سنوياً من 1.2% في 2024 إلى 1% في 2025. وأشارت البيانات إلى أن التراجع على مدى الفترة يقترب من 47.4%.
وتضمن تقرير البنك المركزي أيضاً مؤشراً آخر يتعلق بصافي القروض المتعثرة بعد المخصصات مقارنة برأس المال. فقد انخفضت النسبة من 2.1% في 2021 إلى 1.4% في 2025، بواقع 0.7 نقطة مئوية خلال الفترة. وعلى أساس سنوي، تراجعت من 1.7% في 2024 إلى 1.4% في 2025.
وعلى صعيد القوة الرأسمالية، ارتفعت نسبة رأس المال التنظيمي من الفئة الأولى إلى الأصول المرجحة بالمخاطر. ووفق البيانات، ارتفعت النسبة من 18.2% في 2021 إلى 18.8% في 2025، بزيادة قدرها 0.6 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، بينما ارتفعت سنوياً بمقدار 0.5 نقطة مئوية مقارنة بعام 2024 الذي بلغ 18.3%.
كما واصلت مؤشرات الربحية مسار التحسن خلال الفترة. فقد ارتفع العائد على الأصول (ROA) من 1.9% في 2021 إلى 2.3% في 2025، بزيادة قدرها 0.4 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، مع نمو سنوي قدره 0.1 نقطة مئوية مقارنة بعام 2024. وفي الوقت نفسه، ارتفع العائد على حقوق المساهمين (ROE) من 12.9% في 2021 إلى 15% في 2025، بزيادة 2.1 نقطة مئوية خلال الفترة، مع تثبيت المستوى عند رقم 2024.
ومن جهة هيكل الإيرادات، أظهرت البيانات تراجع الاعتماد على دخل الفوائد. إذ انخفضت نسبة هامش الفائدة إلى إجمالي الدخل من 77.1% في 2021 إلى 76% في 2025، بانخفاض إجمالي بلغ 1.1 نقطة مئوية خلال خمس سنوات، وتراجع سنوي من 77.8% في 2024 إلى 76% في 2025.
في المقابل، سجلت المصروفات غير المرتبطة بالفوائد انخفاضاً خلال الفترة. فقد هبطت نسبتها إلى إجمالي الدخل من 35.8% في 2021 إلى 30.2% في 2025، بما يعادل تراجعاً بلغ 5.6 نقاط مئوية خلال خمس سنوات، وانخفضت أيضاً سنوياً من 32.3% إلى 30.2% في 2025.